한국경제 기사에 따르면 씨티그룹, 뱅크오브아메리카(BofA), JP모간체이스 등 미국의 대형 은행들이 인공지능(AI) 에이전트의 고객 계좌 접근을 제한하기 시작했습니다. 이는 AI가 고객을 대신해 실시간으로 금리를 비교하고 더 높은 수익을 주는 상품으로 자금을 자동 이동시킬 경우, 은행의 핵심 수익 기반인 저금리 예금이 대거 빠져나갈 수 있다는 우려에 따른 조치입니다.
은행들은 왜 AI 에이전트의 계좌 접근을 막으려 하나요?
주요 이유는 고객 자산 보호와 법적 책임 소재의 불분명함 때문입니다. 씨티그룹은 제3자 AI 에이전트가 디지털 뱅킹 플랫폼에서 거래하거나 로그인하는 것을 허용하지 않는다고 밝혔습니다.
뱅크오브아메리카(BofA)의 브라이언 모이니핸 CEO는 돈이 빠져나가는 거래를 승인할 때 반드시 '사람'이 개입해야 한다고 강조했습니다. 현재 AI가 수행한 금융거래에서 문제가 발생했을 때 누가 법적 책임을 질 것인지에 대한 명확한 기준이 마련되지 않았기 때문입니다.
JP모간체이스의 제이미 다이먼 CEO 역시 통제되지 않은 AI 에이전트가 수천 개씩 등장할 수 있다는 점을 경계하며 계좌 접근 제한 방침을 확인했습니다.
AI 에이전트 확산이 은행 수익에 어떤 영향을 미치나요?
과거에는 고객들이 더 높은 금리를 받을 수 있더라도 계좌를 옮기는 번거로움 때문에 기존 은행에 예금을 유지하는 경우가 많았습니다. 하지만 AI 에이전트가 도입되면 이러한 심리적·물리적 장벽이 사라집니다.
AI는 실시간으로 금리를 비교하고 자금을 자동으로 이체할 수 있습니다. 예를 들어, 연 0.1% 수준의 당좌예금에 묶인 자금을 연 3.3~5%의 이자를 주는 금융상품으로 즉각 이동시키는 것이 가능해집니다.
이러한 자동화된 자금 이동은 은행의 순이익에 직접적인 타격을 줄 수 있습니다. 아폴로글로벌매니지먼트의 분석에 따르면, 특정 대형 은행들의 무이자 예금이 빠르게 이탈할 경우 막대한 추가 비용이 발생할 수 있기 때문입니다.
은행들이 직면한 구체적인 수치와 경제적 리스크는 무엇인가요?
JP모간, BofA, 웰스파고 세 은행이 보유한 무이자 예금 규모는 총 1조 6,000억 달러에 달합니다.
만약 AI 에이전트에 의해 이 예금들이 연 3%의 이자를 지급해야 하는 상품으로 옮겨갈 경우, 해당 은행들은 연간 약 480억 달러의 추가 비용을 부담해야 할 수도 있습니다. 이는 세 은행의 연간 순이익 합계의 절반에 가까운 매우 큰 규모입니다.
독자가 앞으로 확인해야 할 사항은 무엇인가요?
은행들이 AI 접근을 차단하는 정책이 실제 고객 서비스에 어떤 제약으로 이어질지 확인이 필요합니다. 또한, 법적 책임 소재를 명확히 하기 위한 금융 당국의 규제 가이드라인이 어떻게 마련될지도 주요 관전 포인트입니다.
작성자의 확인 제안: 향후 은행들이 자체적으로 제공하는 'AI 친화적' 금융 상품이나, 보안이 강화된 공식 AI 에이전트와의 협업 모델이 등장하는지 지켜볼 것을 제안합니다.
자주 묻는 질문
씨티그룹과 BofA는 왜 외부 AI의 계좌 로그인을 허용하지 않나요?
고객의 계좌와 정보를 안전하게 보호하기 위함이며, AI가 대신 거래할 때 발생하는 법적 책임 문제를 해결할 기준이 아직 없기 때문입니다.
AI 에이전트가 자금을 옮길 때 가장 큰 경제적 위험은 무엇인가요?
은행의 핵심 수익 기반인 저금리 예금이 실시간 금리 비교를 통해 더 높은 이자를 주는 상품으로 빠르게 빠져나가는 것입니다.
무이자 예금이 이동할 경우 은행에 미치는 영향은 어느 정도인가요?
JP모간, BofA, 웰스파고의 무이자 예금(1조 6,000억 달러)이 연 3% 이자 상품으로 이동할 경우, 연간 약 480억 달러의 추가 비용이 발생하며 이는 세 은행 순이익 합계의 절반에 육박하는 규모입니다.
자료 게시일: 2026년 10월 18일 (한국 시간)